Конечно для получения визуализации нужен доступ в веб-версию платформы, но стоит учитывать, что Telegram-бот «подхватывает» результаты из веб-версии. В современном финансовом мире борьба с отмыванием денег и легализацией преступных доходов стала неотъемлемой частью предупредительных мер всех финансовых компаний. Российские регулирующие органы также выстраивают систему противодействия ПОД/ФТ, а рынок отечественных AML-сервисов продолжает развиваться. В данной статье мы расскажем об истории становления AML-политики в банковском aml секторе, рассмотрим как работает AML на рынке криптовалют и проведем обзор основных AML-решений для криптовалюты на российском рынке. За последние 6 лет только через выявленные криптовалютные адреса, связанных с незаконной деятельностью (доходы от даркнет площадок, программ-вымогателей, мошенничества, терроризма …) прошло около 60 млрд долларов.
Принимайте платежи в криптовалюте у себя на сайте уже сегодня
Подобное регулирование пропорционально влияет на функционирование криптобирж, обменников и других криптовалютных организаций и пользвоателей, устанавливая определенные процедуры работы всех участников. Децентрализованные биржи (DEX) по своей природе позволяют пользователям проводить операции без посредников и без централизованного контроля. Однако из-за растущих опасений по поводу отмывания денег и финансирования терроризма, ряд https://www.xcritical.com/ стран начал рассматривать возможность применения правил AML к DEX. Перед отправкой криптовалюты незнакомому пользователю рекомендуется проверить его криптоадрес. Если анализ показывает повышенный риск (от 70 до 100 баллов risk-score) или значимую связь с санкционированными обменниками и миксерами, стоит пересмотреть решение о сделке. Это может предотвратить контакт с мошенниками и избавить вас от возможных будущих блокировка на биржах, соблюдающих AML процедуры.
Почему компания может получить «грязную» криптовалюту
Стоит сказать, что понятийные аппараты и регулирование частично разработано и продолжает развиваться. С течением времени соблюдение AML-политики заинтересованными сторонами стало гарантом безопасности и относительной стабильности в данной сфере. AML (Anti-Money Laundering) процедуры — это набор мер, предпринимаемых финансовыми и другими участниками рынка (в том числе в криптомире), чтобы обнаружить и предотвратить попытки получения и легализации средств, происходящих от незаконной деятельности. Проверка AML – это анализ источников поступления средств на крипто адрес и оценка показателя риск-скор. Риск-скор представляет собой процентную оценку риска в диапазоне от 0 до 100.
Обзор AML-сервисов российского рынка криптовалют
KYC — аббревиатура английской фразы «know your customer/client», или «знай своего клиента». Суть принципа — прежде чем оказывать те или иные услуги, биржа или криптообменник должны установить личность того, кто взаимодействует с ними через платформу. В мире действует межправительственная организация FATF, которая борется с отмыванием средств.
AML-проверка: зачем нужна и чем отличается от CFT и KYC
Конкретный набор мер, применяемых при проверке, формируется в зависимости от того, какой юрисдикции принадлежит площадка. AML подразумевает не только внутренний анализ, но и сотрудничество с регуляторами страны, где зарегистрирована биржа или кошелек. Во-первых, KYC у банков основано на отработанных внутренних практиках, законодательстве конкретной территории или ряда стран, а также на рекомендациях FATF и Travel Rule.
Как минимизировать риски взаимодействия с “грязной” криптой
Рассказываем, как проводят AML-проверки в России и как соответствовать требованиям AML и KYT. Большинство AML-сервисов включает в себя подключение через API (автоматические запросы), веб-версию сервиса, а также работу с Telegram-ботом. Каждое техническое решение направлено на определенные запросы разных групп пользователей. Можно использовать блокчейн-эксплореры самостоятельно или обратиться к специализированным компаниям. Если деньги были переведены на биржу, свяжитесь с её представителями и попросите заблокировать средства, предоставив собранную вами информацию.
Покупка криптовалюты с банковской карты
Главный мировой регулятор, устанавливающий AML-стандарты — Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег. Под эгидой этой организации были сформированы ключевые принципы борьбы с отмыванием денег. Только совместными усилиями можно пресечь негативные моменты, связанные с использованием высоких технологий блокчейна и поставить их на путь служения человеку. Реализуя данные нормативные акты банки, как правило, имеют свою систему обеспечения соблюдения AML и KYC стандартов, свое программное обеспечение и соответствующий штат сотрудников для этих целей.
- DEX в отличии от CEX и P2P сделок не позволяет обменивать криптовалюту в фиат.
- Например, сегодня известны случаи, когда злоумышленники специально рассылают «грязные» средства по блокчейн-адресам компании, чтобы те не смогли вывести средства или попали под проверку надзорных органов.
- AML расшифровывается как Anti-Money Laundering и представляет собой набор мер, направленных на предотвращение отмывания средств, которые были получены незаконным путем.
- Risk-score ваших предыдущих контрагентов может измениться, что, в свою очередь, может отрицательно сказаться и на вашем risk-score.
- Например, криптовалюты могут быть использованы как инструмент для легализации незаконно полученных средств.
Risk-score ваших предыдущих контрагентов может измениться, что, в свою очередь, может отрицательно сказаться и на вашем risk-score. Несмотря на ужесточение регулирования, некоторые криптообменники по-прежнему не соблюдают стандарты AML. Мошенники выявляют такие платформы и конвертируют средства через них, перекладывая всю ответственность на обменники.
Такие средства считаются рисковыми, но достаточно размытыми, некритичными. AML-сервисы играют ключевую роль в обеспечении безопасности и прозрачности криптовалютных операций на российском рынке. Их эффективное использование позволяет минимизировать риски финансовых мошенничеств и обеспечивает соответствие современным законодательным требованиям. FATF имеет значительное влияние на рынок криптовалют, рекомендации оказывают давление на государства для введения строжайших мер по идентификации клиентов (KYC) и мониторингу транзакций (KYT).
Она учитывает историю поступлений на криптовалютный адрес, вероятность его связи с незаконной деятельностью, поведенческие паттерны пользователя, а также доступную информацию о самом адресе, его ассоциированных кластерах и владельце. При использовании сервисов для работы с криптовалютой (биржи, платежные системы, кошельки) пользователи могут столкнуться с обязательными мерами безопасности. В их числе — AML-проверка криптовалют, нарушение которой может привести к блокировке транзакции и аккаунта. Блокчейн сам по себе не содержит никакой информации о том, какая разметка у конкретного криптовалютного адреса и кому он принадлежит. Если при криптотранзакции компания не проверит источник средств, есть большая вероятность стать обладателем «грязной» криптовалюты. Часто бывает так, что компания или физлицо становится владельцем криптовалютной суммы, часть которой получена, например, от игровой деятельности, нелицензированной биржи или обменника.
Важно понимать — в процессе легализации “грязной” криптовалюты, злоумышленники не рассматривают DEX как конечная точка. DEX в отличии от CEX и P2P сделок не позволяет обменивать криптовалюту в фиат. Некоторые страны рассматривают введение регулятивных требований к DEX, чтобы они соответствовали стандартам AML. Однако реализация такого регулирования осложнена децентрализованной природой этих платформ. AML в DEX является предметом дискуссий и рассмотрений в контексте глобального регулирования криптовалют. Существует несколько основных причин, по которым криптобиржи вводят процедуры, позволяющие проверить по AML криптовалюту.
AML (Anti-Money Laundering, «борьба с отмыванием денег») и применяемые политики возникли в ответ на преступную деятельность, связанную с маскировкой незаконно полученных средств. История AML уходит корнями в появление организованной преступности начала 20-го века, в частности в период «сухого закона» в США, когда организованная преступность научилась использовать легальные бизнесы для отмывания денег. С течением времени регулирование с помощью AML-политики развивалось по всему миру для борьбы с различными формами финансовых преступлений, таких как наркоторговля, коррупция и финансирование терроризма. В настоящий момент рынок криптовалюты имеет впечатляющие размеры — 425 миллионов пользователей. Другое дело, если AML-проверка выявляет в смешанных средствах долю «грязной» криптовалюты от откровенно криминальных источников.
Компания позионирует себя как надежный поставщик аналитических услуг в соответствии с международным рекомендациям FATF. На данный момент, компания работает на рынке РФ, и пользуется популярностью за счет большого количества сетей и криптовалют, которые можно проверить на предмет рисков. В связи с санкциями, множество зарубежных AML-сервисов приостановили работу с российскими пользователями и крипто компаниями, что послужило росту числа российских аналитических компаний.
Так, одним из элементов проверки является KYC («Знай своего клиента»). Также сервисы используют информацию о транзакциях (данные о движении средств на счету, регистрация подозрительных операций) и временные ограничительные меры (заморозка средств) для углубленного анализа активности. Чтобы избежать возможных рисков с «грязной» криптовалютой в ходе AML-проверки на стороне биржи или обменника, эту процедуру можно провести самостоятельно. Для этого существуют специальные аналитические платформы, которые проверяют чистоту криптовалюты. Государство также не стоит в стороне от процесса развития криптовалютной индустрии в России. Чиханчин анонсировал запуск разработанного Росфинмониторингом сервиса под названием «Прозрачный блокчейн», позволяющего отслеживать криптовалютные операции.
С точки зрения технологических инноваций, AML-системы, которые реализуют проверку транзакций и выявление подозрительных паттернов в блокчейне, а также идентификацию клиентов и их род деятельности, отличаются по принципу действия и технологиям от банковских AML-систем. Можно сказать, что в криптосфере AML-политика следует рекомендациям FATF, а также включает в себя 2 очень важных направления KYC и KYT. Говоря об AML-политике в банковском секторе не стоит забывать о практике KYC (Know Your Customer, «знай своего клиента»), которая возникла из необходимости проверять личность своих клиентов и их операции для предотвращения мошенничества и финансовых преступлений.
К сожалению, февраля 2023 года членами FATF было принято решение приостановить сотрудничество с Россией. Россия продолжает бороться с нелегальной деятельностью в сфере финансов и другими связанными преступлениями самостоятельно и с помощью усиления международного сотрудничества с заинтересованными странами. Вместе с возможностями, предоставляемыми блокчейн-технологиями и криптовалютами, существуют и определённые риски. Например, криптовалюты могут быть использованы как инструмент для легализации незаконно полученных средств. Часто привлекательность криптовалют для злоумышленников заключается в их относительной анонимности.
Удобно покупайте Bitcoin, Tether, Ethereum, Litecoin с вашей карты Visa или Mastercard и моментально получайте криптовалюту на ваш кошелек. Платежный шлюз CryptoCloud предлагает пользователям встроенные проверки AML для всех входящих транзакций. Кроме того, система отличается высокой надежностью, безопасностью и удобством интерфейса. При этом сумма состоит из в целом безобидных, некриминальных средств. Когда обращаетесь в правоохранительные структуры, предоставляйте информацию максимально понятным и чётким языком. Не все сотрудники знакомы с тонкостями блокчейна и специфической терминологией криптосферы.
ШАРД прост в использовании, хотя имеет несколько ограничений с точки зрения практичности при самостоятельной аналитике за счет несовершенства базы данных. Известно, что лица, участвующие в отмывании денег используют поддельные документы и ложную информации с целью очистки денег через банковские учреждения. Таким образом, основной принцип, который лежит в основе всех иных действий, связанных с предотвращением отмывания денег и финансирования терроризма является создание системы определения личности клиентов и проведение процедур «Знай Своего Клиента». GetBlock — независимый онлайн-журнал, посвященный криптовалютам и блокчейн-технологиям.
Leave a Reply